Tag: CONDUSEF

Condusef emite alerta por correo apócrifo de Santander

  • Este tipo de mensajes contienen ligas que llevan a los usuarios a un sitio de internet falso.
  • Ni las entidades financieras, ni VISA o Mastercard solicitan datos personales a sus clientes o verificación de sus cuentas, mediante correo electrónico.

Ante la posibilidad de que piratas cibernéticos puedan acceder a datos personales de clientes del servicio de banca electrónica, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), alerta a los usuarios de la circulación de un nuevo correo electrónico fraudulento, supuestamente enviado por SANTANDER.

Dicho correo electrónico, refiere que los servidores de procesos bancarios de Santander Serfin fueron sometidos a un proceso de actualización, por lo que solicitan la colaboración de los usuarios a fin de “restaurar” sus datos en la “nueva plataforma cibernética”, indicando que esto puede evitar cualquier anomalía en la cuenta o la pérdida futura de información.

CONDUSEF reitera que este tipo de mensajes contienen (continua leyendo…)


256 Multas: CONDUSEF

  • CONDUSEF analizó contratos, estados de cuenta y carátulas
  • Se podrían aplicar hasta 256 sanciones a las instituciones financieras, por un monto de 32 millones de pesos.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), hace del conocimiento de los Usuarios de Servicios Financieros, el resultado del ejercicio de supervisión realizado al producto “TARJETA DE CRÉDITO”.

CONDUSEF a fin de proteger y defender los intereses de los usuarios financieros, se dio a la tarea de analizar los contratos, estados de cuenta y carátula de 15 expedientes elegidos aleatoriamente por cada institución financiera, a fin de verificar que cumplan con la normatividad en lo referente al producto Tarjeta de Crédito.

Asimismo, verificar que los documentos que utilizan las instituciones financieras con el público, son los que están debidamente registrados ante CONDUSEF y que fueron evaluados en Marzo de 2013 por esta Comisión Nacional.

Las calificaciones por una parte la evaluación (calificación de gabinete) que obtuvieron las instituciones respecto de formatos ante CONDUSEF; y la supervisión (operación con los clientes), es decir la calificación que obtuvieron por los contratos y documentación que utilizaron con determinados usuarios.

El principal producto reclamado ante los bancos es la Tarjeta de Crédito, con 2.7 millones de reclamaciones de un total de 4.2 millones en 2012.

De 2 de cada 3 reclamaciones que recibe la banca corresponde a este producto y que las instituciones evaluadas, concentran el 95% de los reclamos principalmente derivado de cargos, comisiones e intereses no reconocidos, podemos inferir que se debe a que en algunos casos la información que se utiliza al contratar o en el estado de cuenta no se incluye o no es clara.

Lo anterior, puede tener origen en algunas de las siguientes observaciones detectadas:

  • Entregan al usuario un contrato no vigente, es decir, diferente al inscrito en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA), lo que ocasiona que el usuario no conozca cuáles son las condiciones reales bajo las cuales se está obligando, al incluir por ejemplo:
  • Comisiones no claras o ilegales, pues no se indica el concepto, monto y periodicidad.
  • Metodología de cálculo de tasas de interés no claras, ocasionando que el usuario no pueda saber si los intereses cobrados son correctos.
  • Cláusulas ilegales o abusivas que ya se habían modificado.
  • Carátulas (portadas) no personalizadas, si la finalidad de la carátula es que el cliente conozca de forma clara un resumen de las condiciones específicas que a él le aplican en la contratación del producto, entregarle información general ocasiona que el Usuario no cuente con los elementos suficientes para conocer los costos y las condiciones bajo las cuales se le otorga el crédito, por ejemplo:
  • Conocer el Costo Anual Total (CAT),
  • El monto de la línea de crédito otorgada por la institución,
  • La Tasa de interés que pagará por el crédito,
  • Las comisiones que la institución le cobrará por la contratación del producto.
  • La fecha de corte o de pago en caso de créditos.
  • Si el estado de cuenta del usuario no contiene la información correcta de tasas de interés o CAT del producto que contrató, podría darse el caso de un cobro de intereses incorrecto, afectando su bolsillo.
  • Incongruencia entre la información; todos los documentos deberían contener la misma información, pero al no ser así, se puede crear confusión en el usuario, por ejemplo: las fechas de corte y de pago señaladas en la carátula son diferentes a las informadas en el estado de cuenta, por lo que el Usuario no cuenta con elementos para hacer un buen uso del producto y cumplir con su obligación de pago.

En resumen, se detectó lo siguiente:

  • Las modificaciones ordenadas por CONDUSEF y realizadas por las instituciones financieras en los contratos de adhesión, carátulas, estados de cuenta, etc., generalmente tardan mucho o no llegan a utilizarse en las sucursales de las instituciones, provocando que los usuarios reciban versiones anteriores a la que se encuentran vigentes y que cumplan la normatividad aplicable.
  • El usuario de servicios financieros se ve afectado al no estar recibiendo documentos que cumplan con la normatividad aplicable y pudiera ocasionarle un perjuicio económico al pagar intereses o comisiones por encima de las pactadas.

Por lo anterior, a efecto de inhibir esta conducta en perjuicio los Usuarios, se iniciarán los procesos correspondientes, por lo que se podrían aplicar hasta 256 sanciones a las instituciones financieras, por un monto de 32 millones de pesos.

Recomendaciones de CONDUSEF

Antes de contratar:

  • Infórmate sobre las condiciones vigentes del producto de tu interés.
  • Consulta el contrato de adhesión que está en el RECA, ese es el vigente y el que te deben proporcionar.
  • Compara con otros productos similares que se ofertan en el mercado.
  • Consulta las cláusulas ilegales o abusivas que se publican en www.condusef.gob.mx.

Si ya contrataste:

  • Revisa tu estado de cuenta, en él se informan los cambios al contrato, por ejemplo aumento de comisiones, modificaciones de tasas o de alguna otra cláusula.
  • Revisa los intereses y los cargos de tu estado de cuenta y si no estás conforme acude a la Unidad Especializada de tu institución.

Fuente: Sitio web CONDUSEF. Comunicado No. 06. 28 de enero de 2014

 


Presunto fraude, dice CONDUSEF

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Agosto de 2013
Comunicado No. 059

De acuerdo a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), de los 2.7 millones de reclamaciones que se registraron en el año 2012 por concepto de consumos no reconocidos en tarjetas de crédito, poco más de 1.9 millones, es decir el 70% obedeció a un “posible fraude”.

No obstante que más del 83% de las reclamaciones se consideraron como procedentes, durante el año pasado por cada 10 mil operaciones llevadas a cabo en tarjetas de crédito, en 33 de ellas pudo existir un “presunto fraude”, derivado del robo o extravío del plástico, clonación de la banda magnética o bien de compras remotas o tráfico de bases de datos.

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Por canal de operación, los datos muestran que la mayoría de las operaciones reclamadas se registran en las Terminales Punto de Venta (TPV); es decir en los diferentes comercios que reciben el pago con plásticos, ya que el índice de reclamación fue de 27.3 operaciones reclamadas, por cada 10 mil operaciones realizadas.

Lo anterior indica que del total de “presuntos fraudes”, aproximadamente el 82% se llevó a cabo en casi 630 mil Terminales Punto de Venta (TPV) que hay en nuestro país y el 18% restante tuvo su origen en compras por internet “a distancia” y (continua leyendo…)



REUS…. Protección como Usuario de Servicios Financieros


1. ¿Qué es el REUS?
R. Es un padrón que contiene información personal de los Usuarios del sistema financiero mexicano que no desean ser molestados con publicidad y promociones por parte de las Instituciones Financieras en sus prácticas de mercadotecnia.

2. ¿Cuál es su fundamento Legal?
R. El artículo 8,  párrafos tercero a sexto, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

3. ¿Todos los Usuarios de servicios financieros pueden registrarse?
R. Sí, el REUS es para el Usuario en general, es decir, cualquier persona que contrata, utiliza o por cualquier otra causa tenga algún derecho frente a  una Institución Financiera, como resultado de la operación o servicio prestado.

4. ¿Qué Instituciones participarán?
R. Las Entidades que se consideren como Instituciones Financieras de acuerdo con el artículo 2, fracción IV, de la Ley de CONDUSEF (Bancos, aseguradoras, afores, sofoles, arrendadoras, entre otros), así como las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple.

5. ¿Qué función tiene?
R. No recibir, de las Instituciones Financieras, publicidad, promoción o telemarketing, respecto de los bienes, productos y servicios financieros que ofrecen.

6. ¿Para quién va dirigido?
R. Para el Usuario en general que tenga una relación con alguna Institución Financiera, ya sea tarjeta de crédito, débito, nómina, seguros, pago de servicios en ventanilla, créditos bancarios, hipotecarios y de consumo duradero, entre otros.

7. ¿Qué seguridad tienen los datos que proporcione un Usuario?
R. Los datos se encuentran salvaguardados en términos del artículo 13 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, así como 13 y 14 de la Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental.

8. ¿En qué beneficia al Usuario?
R. Respeta su privacidad y le evita molestias que generan llamadas inoportunas. (continua leyendo…)


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